כמה עולה ביטוח משכנתא או ביטוח קבלנים? מדריך השוואת מחירים לפוליסה המשתלמת ביותר

רכישת דירה, קבלת הלוואה מהבנק או יציאה לפרויקט בנייה ושיפוצים הן מההחלטות הפיננסיות המשמעותיות ביותר שנקבל במהלך חיינו. לצד ההתרגשות הגדולה, מדובר גם בצעדים המלווים בסיכונים כלכליים לא מבוטלים. כדי להגן על הנכסים שלנו ועל השקט הנפשי, המדינה והבנקים דורשים מאיתנו להצטייד בפוליסות הגנה מתאימות. שתיים מהפוליסות הנפוצות והחשובות ביותר בתחומים אלו הן ביטוח משכנתא וביטוח עבודות קבלניות.

מה משפיע על עלויות הביטוח ומה תקבלו במדריך זה?

מחירי הפוליסות אינם קבועים, והם מושפעים משורה ארוכה של משתנים אישיים וטכניים. בביטוחי מבנה וחיים, הגורמים המשפיעים כוללים את גיל המבוטחים, מצבם הבריאותי, גובה ההלוואה ושווי המבנה. בביטוחי בנייה, הפרמטרים המרכזיים הם היקף הפרויקט, רמת הסיכון ההנדסי ומשך העבודה. במדריך זה נציג בפניכם טווחי מחירים ברורים ומעודכנים, נסביר מה משפיע על העלויות, ונלמד כיצד לבצע השוואת מחירים חכמה שתחסוך לכם אלפי שקלים בעזרת המומחים של טאץ' סוכנות לביטוח – מבית אודי דגן.

כמה עולה ביטוח משכנתא?

כאשר אנו לוקחים הלוואה לרכישת דירה, הבנק מחייב אותנו לרכוש פוליסת ביטוח משכנתא. פוליסה זו מורכבת למעשה משני חלקים נפרדים:

• ביטוח חיים למשכנתא: נועד להבטיח שבמקרה של מות אחד הלווים, חברת הביטוח תשלם את יתרת החוב לבנק והשותף שנשאר או היורשים לא יישאו בנטל התשלומים החודשיים.
• ביטוח מבנה למשכנתא: מגן על הנכס מפני נזקי טבע, שריפות, פיצוצי צנרת ואירועים חריגים אחרים, ומבטיח כי ערך הביטחונות של הבנק לא ייפגע.

טווחי מחירים ממוצעים לביטוח משכנתא:

עבור דירה ממוצעת בשווי בנייה מחדש של כ-1.5 מיליון ש"ח, ומשכנתא של כ-1 מיליון ש"ח לזוג צעיר בשנות ה-30 לחייהם, העלויות יהיו:

• עלות ביטוח מבנה: כ-40 עד 120 ש"ח בחודש (בהתאם למאפייני הדירה, קומה, קיומו של צמוד קרקע ועוד).
• עלות ביטוח חיים: כ-30 עד 150 ש"ח בחודש לכל מבוטח (המחיר עולה ככל שהגיל מתבגר, וקופץ משמעותית בקרב מעשנים או אנשים בעלי רקע רפואי מורכב).
• סך הכל עלות חודשית משולבת: נעה לרוב בטווח של 70 עד 300 ש"ח בחודש למשפחה ממוצעת. לאורך תקופת הלוואה של 25-30 שנה, מדובר בהוצאה מצטברת של עשרות אלפי שקלים, ולכן השוואת מחירים היא קריטית.

כמה עולה ביטוח קבלנים?

בין אם אתם קבלנים רשומים המקימים בניין מגורים ובין אם אתם אנשים פרטיים המבצעים שיפוץ נרחב או בונים בית פרטי (בנייה עצמית), אתם זקוקים לפוליסת ביטוח קבלנים. פוליסה זו מכסה נזקים לרכוש בהקמה, חבות כלפי צד שלישי (עוברים ושבים שנפגעו מהעבודות) וחבות מעבידים (פגיעות של פועלים ואנשי מקצוע באתר).

טווחי מחירים ממוצעים לביטוח עבודות קבלניות:

העלות של פוליסת ביטוח זו מחושבת כעלות חד-פעמית לכל אורך תקופת הפרויקט (בתוספת תקופת תחזוקה בדרך כלל):

• שיפוץ דירה סטנדרטית (עד 300,000 ש"ח): עלות הפוליסה תנוע בין 1,500 ש"ח ל-3,500 ש"ח לפרויקט של מספר חודשים.
• בניית בית פרטי (בנייה עצמית בשווי של כ-1.5 עד 2.5 מיליון ש"ח): עלות הביטוח תנוע בין 4,500 ש"ח ל-9,000 ש"ח לפרויקט הנמשך שנה עד שנה וחצי.
• פרויקטים קבלניים מורכבים / בנייני מגורים: המחיר מחושב כאחוז משווי הפרויקט (לרוב נע בין 0.1% ל-0.35% מערך העבודות הכולל) ויכול להגיע לעשרות אלפי שקלים בהתאם לסיכונים בשטח (כמו עבודות חפירה ודיפון עמוקות).

כיצד לבצע השוואת מחירים חכמה ולחסוך בעלויות?

רבים נוטים לרכוש את פוליסת הביטוח הראשונה שמציעים להם – בין אם זה דרך הבנק המלווה את המשכנתא או דרך סוכנות הביטוח המקומית של הקבלן. מדובר בטעות נפוצה שעולה ביוקר. פוליסות ביטוח הן מוצרים גמישים, ולחברות הביטוח השונות יש חופש רב בקביעת התנאים והתמחור.

כאן בדיוק נכנס היתרון הגדול של טאץ' סוכנות לביטוח – מבית אודי דגן. שלא כמו חברות ביטוח ישירות המציעות מגוון מצומצם ובלעדי של פוליסות, בסוכנות אודי דגן תקבלו מגוון רחב של הצעות משלל חברות הביטוח המובילות בישראל במקביל. המומחים שלנו בוחנים באופן יסודי לא רק את המחיר הסופי, אלא גם את האותיות הקטנות ביותר בפוליסה – גובה ההשתתפות העצמית, חריגים לכיסוי, הרחבות ייעודיות וגבולות אחריות כלפי צד שלישי.

בנוסף, מחלקת התביעות של החברה תעמוד לצדכם בכל רגע ותפעל ישירות מול חברות הביטוח כדי לוודא שאתם מקבלים את המענה המהיר והמלא ביותר במקרה של נזק.

רוצים לקבל את הצעת המחיר המשתלמת והמותאמת ביותר עבורכם? פנו עוד היום לנציגים המקצועיים שלנו, שישמחו ללוות אתכם באופן אישי ובשקיפות מלאה לאורך כל הדרך.

נכתב על ידי: משה ביטון